L'objectiu fonamental de l'Àrea Única de Pagaments és facilitar els pagaments en tota l'àrea de Mercat Únic Europeu, en particular les transferències, els deutes directes i els pagaments efectuats amb targeta, de manera que puguen realitzar-se amb la mateixa facilitat, senzillesa, eficiència i seguretat que els pagaments nacionals interns dels Estats membres.

A més pretén contribuir a la integració europea mitjançant un mercat de xicotets pagaments, en la zona de l'euro, competitiu i innovador, que puga aportar un millor nivell de serveis, productes més eficients i alternatives més barates per a efectuar els pagaments.

Per tant la SEPA persegueix una vertadera integració monetària en el territori europeu a través de:

• una moneda única, que ja utilitzem des de l'any 2002
• un únic conjunt d'instruments de pagament que es materialitza en els serveis de transferències, deutes per domiciliacions bancàries i pagaments amb targeta
• el desenvolupament d'una sèrie d'infraestructures que permeten el processament dels diferents pagaments (en euros) d'una manera eficient
• la utilització d'estàndards tècnics comuns en tots els països membres
• l'aplicació de pràctiques comercials comunes
• la implantació, des de ja fa diversos anys i continua actualment, d'un marc legal harmonitzat que ens permeta portar a bona fi els propòsits esmentats anteriorment
• el desenvolupament, d'una manera contínua, de nous serveis orientats al client.

Augmentarà l'eficiència de les gestions dels consumidors ja que podran tenir un sol compte en la qual centralitzar tots els seus pagaments a qualsevol país de la zona d'influència SEPA.

Per exemple, les persones que viuen o treballen en un país de la Unió Europa ja no necessitaran mantenir un compte bancari en el seu país d'origen i una altra diferent en el país en el qual resideixen i on paguen els rebuts, el lloguer, etc., a partir d'ara podran realitzar totes aqueixes operacions amb un sol compte, per exemple des de la del seu país natal.

Permetrà la centralització dels negocis. Per a les empreses suposarà grans avantatges, ja que no hauran de mantenir diferents comptes en cada país en el qual operen. A més, podran millorar la seua gestió comptable en unificar-se el format de pagament, la qual cosa els estalviarà temps i diners.
Reduirà el cost dels pagaments transfronterers mitjançant targetes de crèdit o dèbit i transferències electròniques al mateix que les transaccions realitzades dins d'un mateix estat.
Els Terminals Punts de Venda que s'utilitzen en els comerços per a l'acceptació dels pagaments amb targetes es van a anar estandarditzant el que permetrà que els comerciants accepten una gamma més àmplia de targetes.
Major competència de mercat que es traduirà al llarg del temps en la innovació de nous productes, com per exemple la facturació electrònica, iniciació de pagaments amb telèfons mòbils o a través d'Internet, bitllets d'avió electrònics, notificacions relatives a crèdits o conciliació electrònica, i en millors preus i condicions per als usuaris.
Reducció de terminis en l'execució pagaments transfronterers fins a 3 dies hàbils.

Major grau d'integració entre tots els agents econòmics i els països que conformen la zona d'influència de SEPA.

Serveis i preus més fàcils de comparar per als clients en els tres tipus de pagaments: transferències, deutes i targetes

.

Transferéncies:

Una transferència SEPA és l'enviament d'una ordre de pagament des de l'entitat del pagador a l'entitat bancària del beneficiari sempre que complisca amb una sèrie de requisits:

Es tracta sempre d'una transferència tipus SHARE, és a dir, les despeses de la mateixa es comparteixen entre els dos intervinents de la transacció.

L'emissor pagarà a la seua entitat una comissió, que serà inferior a les despeses que haguera tingut si la transferència anara tipus OUR (l'ordenant assumeix totes les despeses) i el beneficiari abonarà a la seua entitat la tarifa que tinga establida per a aqueix tipus d'operacions.

El beneficiari rep el total de l'import de la transferència, després de forma independent la seua entitat li carregarà el cost del servei per recepció de la mateixa.

No té límit d'import però han de ser en euros i la seua destinació qualsevol país de la zona SEPA.

El termini màxim per a la liquidació serà de 3 dies hàbils.

El client haurà d'aportar les dades completes dels comptes d'origen i destinació, és a dir, el BIC i l'ANAVEN.

Deutes:

Els deutes directes són transferències, com les anteriors, acordades entre les parts, encara que les inicia el beneficiari a través de la seua entitat bancària, sempre que abans el pagador haja expressat el seu consentiment prèviament. Els deutes se solen associar als rebuts o factures i les característiques que han de complir per a ser considerats com a operacions SEPA són:

Han de ser en euros i la seua destinació estar situada en qualsevol país membre de la zona delimitada en la SEPA.

Els pagaments poden ser tant periòdics com a puntuals.

El termini màxim de liquidació és de 5 dies hàbils per al primer pagament i de 2 per als pagaments periòdics següents.

També han de facilitar-se les dades completes dels comptes, és a dir, el BIC i l'ANAVEN.

Targetes:

Finalment, en el cas dels pagaments amb les targetes, l'entrada en vigor de la SEPA farà que:

Els titulars de les targetes puguen pagar en euros amb una única targeta en tota la zona SEPA. L'única limitació que poden trobar és que el comerç no admeta el pagament d'una determinada marca de targeta

.

El Compte de Pagament Bàsic és un compte no remunerat destinada a persones físiques, majors d'edat, que actuen amb un propòsit alié a la seua activitat comercial, empresarial, ofici o professió, que permet disposar d'un mig financer per a realitzar les operacions bàsiques tals com: ingressos i retirades d'efectiu des de l'oficina o en caixer, transferències i domiciliació de rebuts.

Els objectius del Compte de Pagaments Bàsic són: 

• Facilitar l'accés als serveis bancaris bàsics a qualsevol persona física.
• Transparència i comparabilitat de les comissions aplicades als comptes de pagament.
• Facilitar el trasllat de comptes tant dins d'Espanya com en la Unió Europea.

• Pot ser contractada per qualsevol persona física, major d'edat, que residisca legalment a la Unió Europea, inclosos els clients que no tinguen domicili fix i que no destine l'ús del compte a la seua activitat professional..
• També les persones sol·licitants d'asil i fins i tot els que no tinguen un permís de residència, però la seua expulsió siga impossible per raons jurídiques o de fet.
• Sempre que no disposen d'un compte similar en una altra entitat a Espanya.

El Compte de Pagament Bàsic permet al client disposar dels següents serveis:

• Disposar dels diners sempre que el necessite tant en l'oficina com en els caixers 
• Realitzar ingressos en efectiu 
• Realitzar i rebre transferències 
• Domiciliar rebuts

Per a la contractació del Compte de Pagament Bàsica no és necessari ni obligatori adquirir cap altre servei, però pot disposar dels següents productes addicionals si els sol·licita:

• Podrà disposar d'una Targeta de Dèbit, associada al Compte, per a realitzar compres en comerços amb càrrec immediat als fons d'aquesta, consultes de saldo i retirades d'efectiu en caixer, realitzar traspassos o transferències, pagament de rebuts, recàrregues de mòbil… tota l'operativa disponible en els caixers de Caixa Rural repartits per tot el territori espanyol.
• També podrà tindre accés al servei de banca multicanal ruralvía, que permet realitzar tota l'operativa bancària indicada anteriorment, en qualsevol moment i lloc, sense haver d'acudir a l'oficina, a través de la web ruralvia.com, les aplicacions de mòbil i Tablet (rvia) o el servei de banca telefònica.

El Compte de Pagament Bàsic té una comissió mensual màxima de 3,00 €*, entre els quals es troben inclosos els següents serveis:

• Obertura, utilització i tancament del compte.
• Depòsit de fons en efectiu en euros.
• Retirades de diners en efectiu en euros en oficines de Caixa Popular o caixers situats a Espanya o en altres Estats membres de la Unió Europea.
• Inclou fins a 120 operacions de pagament a l'any en euros dins de la Unió Europea, consistents en pagaments de rebuts domiciliats i transferències, incloses les transferències permanents, tant en oficines de Caixa Popular com per ruralvía.
• Si sol·licita la contractació de la targeta de dèbit, s'inclouran dins de la comissió indicada, els pagaments realitzats amb aquest suport, tant físics com en línia a la Unió Europea.

En els casos en els que es considere que el client es troba en situació especial de vulnerabilitat o en risc d'exclusió social, el compte tindrà caràcter gratuït, almenys durant els dos primers anys a comptar des de la data de sol·licitud de la condició de gratuïtat.　

(*)Exemple representatiu:

- TAE -1,193% calculada per al supòsit d'exemple per a saldo diari de 3.000€ mantingut durant un any, sense remuneració i amb una comissió de manteniment de 3,00€ mensuals.

- TAE -0,718% calculada per al supòsit d'exemple per a saldo diari de 5.000€ mantingut durant un any, sense remuneració i amb una comissió de manteniment de 3,00€ mensuals.

- TAE 0,00% per a qualsevol supòsit d'exemple en situació de vulnerabilitat o risc d'exclusió social.

Tarifes Compte de Pagaments Bàsic:　

Consulte ací la relació de comissions associades al Compte de Pagaments Bàsic i els seus principals serveis associats.　

Consulte ací la relació de comissions associades al Compte de Pagaments Bàsic per a clients en situació de vulnerabilitat i els seus principals serveis associats.　

Informació interesses, comissions i despeses: De forma anual Caixa Popular enviarà als titulars del Compte de Pagaments Bàsic un document denominat “Resum Anual de Comissions, Despeses i Interessos” on l'informarem detalladament sobre els interessos, comissions i despeses pagades o cobrades durant l'exercici de l'any anterior.

Per a determinar aquestes situacions s'avaluarà la renda i el nombre de membres de la unitat familiar, utilitzant l'indicador de Rendes d'Efectes Múltiples (IPREM).　

Es considerarà dins d'aquest col·lectiu al client que no supere els següents límits:　

Persones no integrades en cap unitat familiar: ingressos inferiors a dos vegades l'indicador públic de renda.　

Persones integrades en una unitat familiar amb menys de 4 membres: ingressos inferiors a dos vegades i mitja l'indicador públic de renda.　

Persones integrades en unitats familiars compostes per 4 o més membres, o que tinguen reconeguda la seua condició de família nombrosa: ingressos inferiors a tres vegades l'indicador públic de renda.　

Persones integrades en unitats familiars que tinguen en el seu si a una persona amb grau de discapacitat igual o superior al 33% (reconegut oficialment per resolució expedida per l'Institut de Majors i　Serveis Socials o per l'òrgan competent de la Comunitat Autònoma en la qual resideix): ingressos inferiors a tres vegades l'indicador públic de renda.　

A més de l'anterior, es requereix que:　

No concórreguen titularitat, directa o indirecta, o dret real algun sobre béns immobles, exclosa l'habitatge habitual ni siguen titulars reals de societats mercantils, per part de cap dels membres que integren la unitat familiar.

Per a acreditar aquesta situació i disposar del compte de forma gratuïta, s'haurà d'aportar a Caixa Popular la següent informació:　

Nombre de persones que componen la unitat familiar: per a acreditar aquesta informació el client haurà de presentar a Caixa Popularl els següents documents:　

Llibre de família o document acreditatiu de la inscripció com a parella de fet.　

En cas de no disposar de la documentació anterior, s'haurà d'aportar un informe emés pels serveis socials de l'Ajuntament en el qual estiga empadronat, on s'informe sobre la composició de la unitat familiar.　

Percepció dels ingressos pels membres de la unitat familiar: per a l'acreditació del qual cadascun dels membres aportarà algun dels següents documents:　

Certificat de rendes, i si escau, certificat relatiu a la presentació de l'Impost de Patrimoni, expedit per l'Agència Estatal d'Administració Tributària o l'òrgan competent de la Comunitat Autònoma de València, amb relació l'últim exercici tributari.　

Últimes tres nòmines percebudes.　

Certificat expedit per l'entitat gestora de les prestacions, en el qual figure la quantia mensual percebuda en concepte de prestacions o subsidis per desocupació.　

Certificat acreditatiu dels salaris socials, rendes mínimes d'inserció o ajudes anàlogues d'assistència social concedides per la Comunitat Autònoma en la qual residisquen els sol·licitants i les entitats locals.　

En el cas del treballador per compte propi, el certificat expedit per l'òrgan gestor en el qual figure la quantia mensual percebuda si estiguera percebent la prestació per cessament d'activitat.　

En el cas de no disposar de renda alguna justificable a través dels documents indicats anteriorment, haurà de presentar un informe en el qual s'indique la composició de la unitat familiar o en el qual motive la idoneïtat per a l'accés a la gratuïtat d'un Compte de Pagament Bàsica, que serà emés pels serveis socials de l'Ajuntament en el qual estiga empadronat el client.　

Es podrà sol·licitar al client l'absència de titularitat, directa o indirecta, de dret reals sobre béns immobles, exclosa l'habitatge habitual i de la titularitat real de societats mercantils mitjançant:　

Nota simple negativa de localització en la qual conste que no és titular de drets reals obtinguda a través del Fitxer localitzador de titularitats inscrites (Floti).　

Certificació negativa de la titularitat real de societats mercantils obtinguda a través del Registre únic de Titularitats Reals del Ministeri de Justícia (es podrà referir al Registre de Titularitats Reals del Col·legi Oficial dels Registradors de la Propietat, Mercantils i de Béns Mobles d'Espanya o a la Base de dades de Titularitats Reals del Consell General del Notariat, en tant no s'haja creat el Registre únic de Titularitats Reals del Ministeri).　

El cost que poguera suposar l'obtenció de la informació serà assumit per Caixa Popular i no es repercutirà al client.　

Caixa Popular podrà sol·licitar al client autorització per a obtindre de forma telemàtica la informació indicada en l'apartat anterior per part de l'Administració competent, sempre que aquest servei es trobe disponible per part d'aquesta Administració de forma telemàtica.　

L'acceptació o denegació de la condició de gratuïtat del compte es comunicarà, per escrit i de forma gratuïta, en un termini no superior a 30 dies a comptar des de la data de l'aportació completa de la informació indicada anteriorment o des de l'autorització del client a l'accés telemàtic sol·licitat a l'Administració competent.　

Transcorreguts dos anys des del reconeixement de la situació de vulnerabilitat se li sol·licitarà al client titular del compte l'actualització de la informació, per a determinar si es manté en situació de vulnerabilitat o risc d'exclusió social o per contra, ha deixat de pertànyer al citat col·lectiu. Caixa Popular informarà el client amb almenys 15 dies d'antelació a la finalització del termini de dos anys de la pròrroga de la gratuïtat del compte de pagament bàsica o de la pèrdua de tal dret.

Caixa Popular podrà denegar l'obertura d'un Compte de Pagaments Bàsic si es produeixen alguna de les següents situacions:

• Si no aporta la documentació requerida per Caixa Popular.
• Si l'obertura és contrària als interessos de Seguretat Nacional o d'ordre públic.
• Si ja és titular a Espanya d'un altre compte que li permet disposar dels serveis bàsics, a excepció que decidisca  resoldre el contracte amb l'altra entitat. En est cas Caixa Popular podrà verificar-ho abans d'obrir el compte i fins i tot sol·licitar una declaració responsable signada.

Si per alguna de les causes citades anteriorment Caixa Popular considerara que no pot gestionar-se l'obertura del Compte de Pagaments Bàsic, es comunicarà al sol·licitant per escrit en un termini màxim de 10 dies aquesta decisió.

En cas que no estiga conforme amb la denegació de la seua sol·licitud podrà posar-se en contacte amb nosaltres a través del Servei d'Atenció al Client de Caixa Popular a través dels següents mitjans:

• Correspondencia Postal: Avda. Juan de la Cierva, nº 9, 46980, Paterna, Valencia.
• Teléfono: 96 131 82 82
• Fax: 96 131 81 82
• Correo electrónico: Atencion-al-Cliente-de-CaixaPopular@cajarural.com 

Una vegada rebuda la seua reclamació, el Servei d'Atenció al Client resoldrà en els 10 dies naturals següents l'admissió o no a tràmit de la mateixa, i disposarà d'un termini màxim de 2 mesos per a resoldre l'expedient des de la data en què la queixa o reclamació fóra presentada en el servei d'atenció al client o en alguna oficina oberta al públic o adreça de correu electrònic de Caixa Popular, excepte en aquells casos en els quals per normativa els terminis de resolució hagen de ser inferiors.

Durant aquest període de temps, no podrà acudir a altres vies judicials o arbitrals per a la resolució del mateix cas, haurà d'esperar al fet que el Servei d'Atenció al Client haja dictat resolució.

Si la solució que li ofereix Caixa Popular no li resulta satisfactòria o haguera transcorregut el termini màxim establit (en funció del tipus de reclamació), des de la presentació del seu escrit sense resoldre's el seu expedient, podrà plantejar la seua  reclamació davant el Servei de Reclamacions del Banc d'Espanya (Calle Alcalá, 48 - 28014 Madrid- Telèfon 901 545 400), o través de la seua oficina virtual: https://clientebancario.bde.es.

Haurà de tenir en compte que el citat organisme, li exigirà la justificació d'haver acudit prèviament al Servei d'Atenció al Client de l'entitat.

Caixa Popular podrà resoldre unilateralment el contracte del Compte de Pagaments Bàsic quan es complisca alguna de les següents condicions.

A) Resolució amb avís previ de 2 mesos abans de la resolució del contracte als titulars:

• No s'haja efectuat cap operació en el compte durant més de 24 mesos consecutius.
• El titular del Compte de Pagaments Bàsic haja obert posteriorment a Espanya un altre Compte que li permeta fer ús dels mateixos serveis.
• Quan el titular no residisca legalment en la Unió Europea.

B) Resolució sense avís previ, de forma immediata:

• Quan s'haja utilitzat deliberadament el compte per a finalitats il·lícites.
• El titular haja facilitat informació incorrecta per a obtenir el compte.

C) Resolució sense previ avís; amb justificació

• Que no s'haya aportat la documentació o informació requerida per la entitat.

Per a contractar el Compte de Pagament Bàsic haurà d'acudir a qualsevol de les nostres oficines de Caixa Popular, on se li sol·licitarà la formalització del contracte d'obertura del compte. A més, haurà de signar la declaració on s'indica que no disposa d'un compte de pagament en una altra entitat a Espanya i haurà d'aportar la informació requerida per Caixa Popularl en compliment de la normativa de prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme.