Remesas

Sabem que fer una gestió àgil dels cobraments és fonamental per al teu negoci. Per aquesta raó, en Caixa Popular posem tota la nostra constància a fer-ne un seguiment eficaç que et permeta rebre els fons com més prompte millor.

Confia’ns la tramitació dels teus documents financers i/o comercials i ens encarregarem de presentar-los als teus clients, en l’entitat pagadora que ens indiques, seguint fidelment les teues instruccions, sempre d’acord amb la normativa internacional que regula aquestes transaccions (URC 522 Uniform Rules for Collections, de la Cambra de Comerç Internacional) i mantenint-te informat a cada moment sobre la situació en què es troba l’operació.

Per descomptat, també estudiarem l’avançament de l’import de les teues exportacions i t’assegurem el risc del tipus canvi per a les operacions en divises diferents de l’euro. El document de dades fonamentals de la compra venda de divises a termini (assegurança de canvi) està a la teua disposició perquè el pugues consultar en aquesta pàgina web de l’entitat www.caixapopular.es en l’apartat "Normativa d’interés / PRIIPS".

Amb les remeses t’assegures un mitjà de cobrament perquè les teues relacions comercials siguen fluides amb una experiència prèvia satisfactòria. També seran un mitjà de cobrament adequat per a les operacions que aporten garanties addicionals, acceptades per totes dues parts.

• Obtindre’n el pagament i/o l’acceptació;
• Entregar els documents contra pagament i/o acceptació; o
• Entregar els documents segons altres termes i condicions.

El banc de l’importador, en aquest cas nosaltres si decideixes confiar-nos aquesta tramitació, et sol·licitarà l’autorització per a atendre o rebutjar les instruccions de la remesa.

Per a un exportador:

• En determinats casos, permeten protegir la propietat de la mercaderia i salvaguardar els interessos de l’exportador davant d’un impagament eventual per part de l’importador.
• Si se’n gestiona el cobrament abans de l’enviament de la mercaderia, evita el risc comercial.
• Una vegada obtingut el cobrament, aquest és ferm i definitiu, no hi ha cap possibilitat de devolució (excepte en cas de frau).

Per a un importador:

• Segons el tipus utilitzat, podria examinar, verificar i, fins i tot, disposar plenament de la mercaderia, prèviament al pagament d’aquesta.
• L’exportador finança la compra a l’importador durant el termini que transcorre des de la recepció de la mercaderia i la presentació efectiva del document al cobrament. També entre l’acceptació d’un efecte i el moment del pagament.
• En remeses documentàries, el pagament s’efectua contra el lliurament dels documents que permetran a l’importador recollir la mercaderia en el lloc de destinació convingut.

Per a un exportador:

• Hi ha risc comercial si s’envia la mercaderia abans d’haver-ne obtingut el cobrament.
• No cobreix el risc de resolució de contracte.
• Hi ha el risc d’haver de repatriar la mercaderia si l’importador es nega a fer-se’n càrrec.
• No permet conéixer la data exacta del cobrament, atés que està subjecte a l’autorització de l’importador o a la disponibilitat de fons en el seu compte.
• Hi ha risc-país.

Per a un importador:

• La mercaderia rebuda pot no reunir les característiques esperades.

Es poden classificar les remeses segons diversos criteris:

Segons els documents que es presenten:

• Remeses simples: quan es presenten exclusivament documents financers (xecs, pagarés o lletres de canvi)
• Remeses documentàries: quan es presenten documents comercials; també poden haver-hi documents financers.

Segons el pagament que es requerisca:

• Remeses per a pagament “a la vista”: quan el lliurament dels documents es condiciona a la realització immediata del pagament de l’import de la remesa.
• Remeses per a acceptació: quan el lliurament es condiciona a l’acceptació per part del lliurat d’un efecte canviari amb venciment futur.
• Remeses lliures de pagament: quan se sol·licita al banc de l’importador que es limite a fer lliurament dels documents al lliurat, sense que hi haja cap mena de pagament com a contrapartida.

Entenem com a tal la gestió de cobrament de documents financers de gir (xecs, lletres, pagarés, rebuts...), sense que s’hi afigen documents comercials.
 

Avantatges:

• Si l’efecte que es presenta al cobrament està acceptat és possible el protest i l’execució en cas que es produïra l’impagament.

Riscos:

• L’exportador lliura la mercaderia a l’importador a canvi d’un document financer sense tindre la seguretat que serà pagat al venciment.

Per què cal triar aquest mitjà de cobrament?:

• Hi ha un bon nivell de confiança de l’exportador vers l’importador fruit d’una relació comercial satisfactòria.
• L’importador ha proporcionat prèviament a l’exportador prou garanties que cobrisquen el risc d’impagament.
• En la relació comercial hi ha una posició de domini de l’importador sobre l’exportador, en què aquell imposa la utilització d’aquest mitjà de cobrament.

Esquema del circuit operatiu amb remeses simples d’exportació

Caixa Popular manté acords per a la gestió directa del cobrament de documents emesos en euros en les cambres de compensació locals d’Andorra (ABA Dèbit) i França (LCR). A través d’aquests processos, els documents són presentats a través de sistemes electrònics que agiliten els tractaments, redueixen els costos i eviten la pèrdua dels documents.

No obstant això, aquest servei es va substituint cada vegada més pels deutes electrònics (SEPA).

Avantatges:

• Estalvi ben considerable de costos.
• Com que no hi ha manipulació ni enviament del document, s’eviten els riscos de pèrdua.
• Facilitat de seguiment del cobrament.
• Es coneix per endavant la data de cobrament, ja que el cobrament s’inicia des de Caixa Rural.

Riscos:

• L’exportador lliura la mercaderia a l’importador a canvi d’un document financer sense que tinga la seguretat que serà pagat al venciment.

Per què cal triar aquest mitjà de cobrament?:

• Hi ha un bon nivell de confiança de l’exportador vers l’importador fruit d’una relació comercial satisfactòria.
• L’importador ha proporcionat prèviament a l’exportador prou garanties que cobrisquen el risc d’impagament.
• En la relació comercial hi ha una posició de domini de l’importador sobre l’exportador, en què aquell imposa el pagament mitjançant efecte.

Consisteix en la gestió de cobrament de determinats documents comercials (factures, documents de transport, d’assegurança, duaners...) a què poden acompanyar o no documents financers, juntament amb unes instruccions determinades perquè, a través del banc de l’importador, li siguen lliurats a aquest contra pagament de l’import corresponent. Aquests documents comercials són, en la major part dels casos, els que permeten a l’importador retirar la mercaderia en el lloc de destinació convinguda.

Es donen dos casos:

1. Lliurament dels documents contra pagament

En aquest cas, el banc de l’importador només lliurarà els documents comercials a aquest pagament previ de l’import reclamat.

Avantatges:

• L’exportador envia la mercaderia, però en reté la propietat fins al moment en què s’efectua el pagament.

Riscos:

• L’impagament de la remesa per part de l’importador. Si es donara aquesta situació, l’exportador podria recuperar la seua mercaderia i disposar-ne segons el seu criteri (repatriar-la, vendre-la a un altre client, etc.), encara que sempre hauria de suportar els costos que poguera ocasionar quant a transport, assegurança, emmagatzematge en el lloc/port de destinació, etc.

Per què cal triar aquest mitjà de cobrament?:

• No hi ha prou nivell de confiança entre l’exportador i l’importador, bé perquè hi ha hagut alguna experiència negativa prèvia, bé perquè la relació comercial se situa en un estadi inicial.

• L’importador i el seu banc resideixen en un país que té una cultura bancària arrelada i en què les entitats respecten estrictament la normativa internacional.
  
  Esquema del circuit operatiu amb remeses documentàries d’exportació (lliurament contra pagament)

2. Lliurament dels documents contra acceptació

Els documents comercials es lliuraran a l’importador una vegada acceptat per aquest l’efecte que els acompanya.

El banc de l’importador lliurarà els documents comercials a l’importador contra la simple acceptació per part d’aquest de l’efecte que s’hi acompanya.

Avantatges:

• L’exportador reté la propietat de la mercaderia només fins al moment en què l’importador accepte l’efecte.

Riscos:

• La no acceptació de l’efecte per l’importador; en aquest cas, l’exportador podria recuperar la seua mercaderia i disposar-ne repatriant-la, venent-la a un altre client, etc.; encara que hauria de suportar els costos que poguera ocasionar quant a transport, assegurança, emmagatzematge en el lloc/port de destinació, etc.
• L’impagament de l’efecte al venciment per part de l’importador. En aquest cas, l’exportador pot efectuar els tràmits de protest i execució, encara que aquests processos poden ser lents i costosos. Solució: sol·licitar, juntament amb l’acceptació, l’aval bancari del pagament.

Per què cal triar aquest mitjà de cobrament?:

• Hi ha certa confiança entre les parts, encara que no és prou.

• L’exportador té prou garanties per a cobrir l’eventualitat de l’impagament per part de l’importador.
  
  Esquema del circuit operatiu amb remeses documentàries d’exportació (lliurament contra acceptació)