El crédito documentario es un medio de cobro por el cual una entidad financiera (el Banco Emisor), actuando por cuenta de su cliente (el Importador), se compromete irrevocablemente a pagar una determinada cantidad de dinero al beneficiario (el Exportador), contra la presentación de una serie de documentos que deberán cumplir estrictamente ciertas condiciones previamente estipuladas.
El Exportador preparará la documentación solicitada y la presentará en una entidad financiera de su elección (el Banco Designado), donde serán revisados por su equipo de especialistas para verificar su concordancia con las condiciones del crédito. Tras esa revisión y la corrección, si fuera posible, de las discrepancias que se hubieran podido observar, El Banco Designado realizará la presentación de los documentos ante el Banco Emisor para obtener su cobro.
El Banco Emisor verificará si los documentos presentados cumplen fielmente con las condiciones estipuladas en el crédito documentario y, en caso afirmativo, realizará el pago al Banco Designado del importe de los documentos y entregará la documentación al Importador para que pueda recoger la mercancía en la aduana.
Todo crédito documentario es irrevocable, lo que supone que no puede ser cancelado ni modificado sin que haya acuerdo entre las partes que intervienen en la transacción.
Las documentaciones se analizan bajo las Reglas y Usos Uniformes para los Créditos Documentarios (UCP), última revisión publicada, y la Práctica Bancaria Internacional Estándar (ISBP); ambas publicadas por la Cámara de Comercio Internacional.
Esquema del circuit operatiu amb crèdits documentaris d’exportació
Per a un Importador:
És el mitjà de pagament més adequat quan no existeix confiança o coneixement suficient sobre la serietat de l'Exportador estranger.
- Atorga a l'Importador una imatge de solvència davant l'Exportador estranger, en comptar amb el suport d'una entitat financera.
- Garanteix que el pagament només es realitzarà contra la presentació, en estricta conformitat amb el condicionat, dels documents que acrediten l'enviament de la mercaderia.
- Exerceix el control sobre les condicions que s'estableixen o els documents que es requereixen.
- Evita a l'Importador haver d'anticipar fons per a posar l'operació en marxa.
- En proporcionar a l'Exportador un mitjà de cobrament segur, permetrà a l'Importador obtindre millores en altres condicions de l'operació (preus, facilitats de pagament, etc.)
- La revisió dels documents per part dels especialistes de Caixa Rural suposa una garantia addicional de conformitat.
- Facilita l'accés a noves fonts de subministraments, atés que més proveïdors estaran disposats a vendre en aqueixes condicions.
Per a un Exportador:
És el mitjà de cobrament perfecte per a aquells casos en els quals no existeix confiança o coneixement suficient sobre la solvència o serietat de l'Importador estranger, així com en cas que el banc i/o país des d'on haja de vindre el cobrament de la venda, no oferisquen la seguretat necessària.
- Elimina el risc de resolució de contracte. Al no poder ser modificat ni cancel·lat unilateralment suposa per a l'Exportador la recepció d'una comanda en ferma.
- Cobreix el risc d'insolvència del client Importador, en estar l'operació garantida per una entitat financera.
- Si el crèdit és confirmat, elimina el Risc-País i el Risc-Bancari.
- L'Exportador té a les seues mans l'assegurar-se que cobrarà puntualment l'import de la seua venda, complint fidelment les condicions exigides en el crèdit i presentant la documentació requerida estrictament conforme amb aquestes.
- L'Exportador conserva la possessió de la seua mercaderia en tant obté la certesa del cobrament.
- Permet conéixer a priori la data de recepció del cobrament, amb el que l'Exportador pot optimitzar la seua logística (producció, magatzematge, transport, etc.) i la seua tresoreria.
- Facilita l'accés al finançament, en disposar d'un mitjà de cobrament que aporta la garantia d'una entitat financera.
Oficinas y Cajeros
Ayuda
